L’achat d’une maison: connaissez-vous vraiment toutes les dépenses à prévoir?
L’achat d’une propriété est une étape excitante, mais il est essentiel de bien s’y préparer financièrement. Trop souvent, les acheteurs (surtout les premiers) se concentrent uniquement sur la mise de fonds et le montant de l’hypothèque, sans tenir compte des nombreuses autres dépenses liées à cette grande transaction.
Voici un survol clair et complet des frais que vous devez anticiper pour éviter les mauvaises surprises au moment de signer.
Mise de fond - C’est la dépense la plus connue: au minimum 5 % du prix d’achat si la maison vaut moins de 500 000 $. Toutefois, une mise de fonds de moins de 20 % implique une assurance prêt hypothécaire de la SCHL ou d’un autre assureur, qui s’ajoute à votre prêt.
Frais de notaire - Au Québec, seul un notaire peut officialiser la transaction. Les frais varient généralement entre 1 000 $ et 1 500 $, selon la complexité du dossier. Ce montant couvre la préparation de l’acte de vente, de l’acte hypothécaire et l’inscription au registre foncier
Taxes de bienvenue - Aussi appelée droit de mutation, cette taxe municipale est exigible lors de l’achat d’une propriété. Elle est calculée en fonction du prix d’achat ou de la valeur inscrite au rôle, selon le plus élevé des deux. Par exemple, pour une maison de 350 000 $, vous pouvez prévoir environ 3 000 $ à 3 500 $.
Inspection - Bien que non obligatoire, une inspection professionnelle est fortement recommandée. Elle vous protège contre les mauvaises surprises (fissures, problèmes de fondation, toiture à refaire, etc.). Coût moyen : entre 400 $ et 700 $.
Frais de déménagement - Camion, déménageurs, boîtes, services publics à transférer, parfois même de nouveaux électroménagers... Ces dépenses s’accumulent rapidement. Un budget réaliste se situe entre 1 000 $ et 3 000 $, selon vos besoins.
Ajustement à l’acte de vente - Ce sont des montants à payer au vendeur pour couvrir sa part des taxes municipales ou scolaires déjà acquittées pour l’année en cours, ou encore du mazout ou du propane restant. Ces montants sont calculés par le notaire.
Fonds de prévoyance - Une fois propriétaire, vous devrez composer avec les frais d’entretien, de réparation ou d’amélioration. Prévoyez un coussin de sécurité équivalant à 1 % à 3 % de la valeur de la maison par année.
En résumé
L’achat d’une propriété ne se limite pas à l’hypothèque. Pour un processus fluide, planifiez l’ensemble des frais connexes, certains sont obligatoires, d’autres fortement recommandés. Votre courtier hypothécaire est là pour vous guider à chaque étape et s’assurer que votre budget est réaliste et bien structuré.
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